房屋貸款清償證明、抵押權塗銷與房屋轉增貸完整解析｜2025最新流程與注意事項
許多民眾辦理房屋貸款後，會遇到清償、轉貸、增貸、或要處分房產時必須完成抵押權塗銷。什麼是房貸清償證明？如何辦理抵押權塗銷？轉增貸又有哪些流程與注意事項？本篇整理2025年最新流程、所需文件與常見問題，協助你輕鬆完成房屋貸款相關手續，資金調度無煩惱！
什麼是房屋貸款清償證明與抵押權塗銷？
當你將房屋貸款（房貸）全部還清後，銀行會在結清後3~5個工作天內，發給你「抵押權塗銷同意書」（或稱「債務清償證明」）。這份文件證明銀行已同意解除房屋的抵押權，讓你可以向地政事務所辦理抵押權塗銷，房屋權利恢復完整。
房屋貸款清償與抵押權塗銷流程
- 提前還款/結清房貸：致電銀行，請行員計算結清金額及查有無違約金。
- 確認結清日及金額：將房貸餘額匯入指定帳戶，並告知銀行當日結清。
- 領取相關文件：2~3個工作天後，銀行通知你領取下列文件：
- 抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明謄本
- 抵押權範圍設定書
- 住宅火險保單正本
- 本票撕毀＆影印備存：現場請銀行協助撕毀本票，並留存塗銷同意書影本（正本後續會被地政事務所收走）。
- 前往地政事務所申辦塗銷：攜帶上述文件、身分證、印章、存摺，至地政事務所辦理抵押權塗銷登記。
- 確認塗銷完成：取回地籍謄本、建物謄本（含車位），確認抵押權欄位已塗銷。
- 處理火險保單：可向產險公司辦理退保或受益人變更，多餘保費可退還（約15個工作天）。
房屋轉增貸流程與注意事項
若你要將已清償或原本貸款的房屋進行轉貸或增貸，也需先辦理抵押權塗銷，才能重新設定新貸款的抵押權。流程如下：
- 辦理原貸款結清與塗銷（如上流程）。
- 申請新銀行的房屋貸款（轉貸或增貸），繳交財力、身份證明、房產資料。
- 新銀行審核通過後，完成抵押權設定，資金撥款。
提醒：房屋轉貸、增貸時，務必比較各家銀行利率、額度及費用，並確認所有權登記、抵押流程無誤。
清償與塗銷常見Q&A
- Q：清償證明遺失怎麼辦？
A：向原貸款銀行申請補發，需附上身份證明與相關資料。 - Q：不立刻塗銷可以嗎？
A：過去為方便未來再貸款可暫不塗銷，但目前政府針對多間房貸有嚴格規定，建議還款後盡早塗銷，以免影響未來房產處分或增貸。 - Q：塗銷與轉貸需要哪些文件？
A：身分證、印章、存摺、抵押權塗銷同意書、他項權利證明謄本、抵押權範圍設定書、火險保單正本。
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